「やった！今月も売上100万円超えた！」
そう喜んだのも束の間、ふと通帳を見ると…「あれ？思ったより残っていない」
そして数ヶ月後、税金の支払い通知が届いて、さらに驚愕することになります。「えっ、こんなに払うの！？」と。
実はこのような相談を今までたくさん受けてきました。売上は確実に伸びているのに、なぜか自由に使えるお金が増えない。むしろ、忙しくなればなるほど、心の余裕がなくなっている気がする。そんな声を100件以上は聞いたと思います。
でも、これは決してあなただけの問題ではありません。
安心してください。お金が残らないのには、ちゃんと理由があります。そして、その理由さえわかれば、対策も立てられるんです。
この記事では、フリーランスのお金が残らない「5つの原因」と、それぞれの具体的な改善策をお伝えしていきますね。
【この記事を読むとわかること】
✓ お金が残らない5つの原因（セルフチェック付き）
✓ 年収別の実際の手取り額
✓ 最速で改善するための3ステップ
✓ 実際に改善できた人の事例
読了時間：約8分｜対象：年商300万円以上のフリーランスの方
まずはチェック！あなたは何個当てはまる？
さて、いきなり原因の話に入る前に、まずは現状を把握してみましょうか。
以下のチェックリストで、当てはまるものにチェックを入れてみてください。正直に答えて大丈夫ですよ。誰も見ていませんから。
- □ 確定申告の直前に、いつも慌てて帳簿をまとめている
- □ 事業用と個人用の口座を分けていない（もしくは曖昧）
- □ 税金や保険料の請求が来るたびに「えっ、こんなに！？」と驚く
- □ 「経費で落とせるもの」の判断基準がよくわからない
- □ 売上に波があって、貯金の計画なんて立てられない
- □ クラウド会計ソフトは導入したけど、正直使いこなせていない
- □ 老後や教育費など「将来いくら必要か」を計算したことがない
- □ 経理作業がいつも後回しになって、溜まってしまう
- □ 「税理士に頼むほどではない」と思っている
- □ お金のことを気軽に相談できる人が、周りにいない
さて、いくつ当てはまりましたか？
【診断結果】
0〜3個：順調です！
基本的な仕組みはできていますね。この記事を読んで、さらに最適化していきましょう。
4〜6個：要注意ゾーンです
改善の余地がかなりあります。このまま放置すると、将来的にもっと苦しくなる可能性も…。
7個以上：今すぐ対策が必要です
かなり危険な状態かもしれません。でも大丈夫、この記事で具体的な改善策をお伝えしていきますから。
チェックの数が多かった方、落ち込まないでくださいね。実は、私も独立当初は10個全部当てはまっていましたから。そこから試行錯誤して、今はほぼゼロになりました。だから、あなたも必ず改善できます。
【データで見る】フリーランスの”手取り”の現実
さて、ここからが本題です。まずは現実を知るところから始めましょう。
売上≠手取り！実際の手取り率は？
「年収600万円」と聞くと、すごく稼いでいるイメージがありませんか？でも実は、フリーランスの場合、手取りは全然違うんです。
ちょっと、具体的な数字を見てみましょうか。
【年収別の手取りシミュレーション】
- 年収400万円 → 手取り約290万円（約73%）
- 年収600万円 → 手取り約410万円（約68%）
- 年収800万円 → 手取り約520万円（約65%）
どうですか？思ったより少ないと感じませんでしたか？
年収が200万円増えても、実際に手元に残るのは120万円程度。頑張って売上を伸ばしたのに、「あれ？こんなものか」と感じてしまいますよね。
【何に消えているのか？内訳はこんな感じです】
- 所得税・住民税：15〜20%
- 国民健康保険・国民年金：12〜15%
- その他の経費（実質的な負担）：10〜15%
この数字を見て、「うわっ、結構持っていかれるな…」と思ったあなた。その感覚、正常です。むしろ、この現実を知らずに「なんで残らないんだろう？」と悩んでいる方のほうが多いんですよ。
さらに見落としがちな”隠れコスト”がある
税金や保険料だけではありません。実は、もっと見えにくいコストも存在するんです。
時間コスト
確定申告や日々の経理作業にかかる時間、年間で30〜50時間くらいになっていませんか？時給換算したら、かなりの金額になりますよね。
精神的なストレス
「また帳簿つけなきゃ…」「確定申告どうしよう…」というモヤモヤ。これ、実は仕事のパフォーマンスにも影響しているかもしれません。
機会損失
知識不足で使える控除を見逃したり、節税対策をしていなかったり。「知らなかった」だけで、年間数十万円損しているケースも珍しくないんです。
【会社員時代との違い】
会社員のときは、給料から自動で天引きされていましたよね。しかも、社会保険料は会社が半額負担してくれていました。
でも、フリーランスになると…
- 全額自己負担
- 自分で計算して納付
- 延滞したらペナルティ
この違い、独立するまで意識していなかった方も多いのではないでしょうか？
お金が残らない5つの原因【それぞれに対策あり】
ここからは、お金が残らない具体的な原因を一つずつ見ていきましょう。そして、それぞれに対して「では、どうすればいいのか」という対策もお伝えしていきますね。
📌 原因①：税金・社会保険料の”見えない出費”に驚愕する
【なぜこれが起こるのか？】
売上が伸びると、税率も一緒に上がっていくんです。これ、累進課税という仕組みなんですけどね。年収400万円のときと600万円のときでは、税率が全然違うんですよ。
それに加えて厄介なのが、国民健康保険料。これ、前年の所得で決まるんです。つまり、去年たくさん稼いだら、今年の保険料がドカンと上がる。売上が下がった年でも、高い保険料を払わなければいけないなんてこともあるわけです。
しかも、確定申告するまで正確な金額がわからない。だから、「まあ、なんとかなるでしょう」と思っていたら、請求書を見てびっくり…なんてことになるんですね。
【よくある失敗事例】
「年収600万円突破したんです！やったー！と喜んでいたら、翌年の税金と保険料の請求が合わせて150万円くらい来て。『えっ、こんなに！？』と青ざめました…。そのお金、もう使ってしまっていたんですよね」
（30代・グラフィックデザイナー）
この方、決して珍しいケースではありません。私もこういう相談、本当によく受けます。
【具体的な対策はこれ】
では、どうすればいいのか。対策は2つあります。
✅ 売上の30〜35%を別口座にプールしておく
売上が入ったら、すぐに税金・保険料用の口座に移す。これ、絶対にやってほしいです。「後でまとめて移そう」は、だいたい失敗しますから。
✅ 四半期ごとに概算を計算する習慣をつける
年に1回ではなくて、3ヶ月に1回。「今のペースだと、年間でどのくらい税金がかかりそうか？」を確認するんです。そうすると、「ヤバい、このままでは足りない」と早めに気づけますよね。
📌 原因②：事業と生活が”ごちゃまぜ”問題
【なぜこれが起こるのか？】
フリーランスになりたての頃は、「わざわざ口座を分けるのも面倒だし…」と思いませんでしたか？私もそうでした。
事業用も個人用も同じ口座。クレジットカードも兼用。財布も一緒。
「これは経費になるのかな？」と迷ったときも、「まあ、後で考えよう」と曖昧なまま。領収書も、とりあえず全部まとめて保管しているだけ。
これ、一見ラクそうに見えるんですけど、実は後でめちゃくちゃ大変になるんですよね。
確定申告の時期になって、1年分の取引を見返すわけです。そうすると…「あれ、この5,000円は何に使ったのだろう？」「このカフェ代、打ち合わせだったかな？それとも個人的なやつだったかな？」と。
結局、記憶が曖昧で経費計上できるものを見逃してしまう。もったいないですよね。
【よくある失敗事例】
「確定申告の直前に1年分のレシートを見返して、『これ何に使ったのだろう？』状態でした。明らかに仕事で使ったものなのに、証明できなくて経費計上を諦めたものもたくさんあります。数十万円は損していたと思います…」
（40代・コンサルタント）
この方の場合、ちゃんと管理していれば年間30万円くらいは経費として計上できたはずなんです。でも、ごちゃまぜにしていたせいで、その機会を逃してしまったんですね。
【具体的な対策はこれ】
対策は、シンプルです。とにかく「分ける」こと。
✅ 事業用・個人用を完全分離する（口座・カード・財布）
まずは口座を2つ用意してください。事業用と個人用。そして、事業の売上は必ず事業用口座に入れる。カードも、できれば分けたほうがいいですね。
「そんなに厳密にやらなければダメ？」と思うかもしれませんが、これ、本当にやったほうがいいです。後々の経理がめちゃくちゃラクになりますから。
✅ 「経費判断チェックリスト」を作っておく
「これは経費になるのか？」と毎回悩んでいたら、時間がもったいないですよね。だから、自分なりのルールを決めておくんです。
例えば：
- 打ち合わせの飲食代 → OK
- 個人的な外食 → NG
- 自宅兼事務所の家賃 → 事業按分で○%
- スマホ代 → 仕事用とプライベート半々で50%
こういうルールを最初に決めておくと、迷わなくなります。
✅ 生活費は定額を”給料”として移動する
これ、意外とやっていない人が多いんですけど、おすすめです。
毎月決まった日に、事業用口座から個人用口座へ「給料」として一定額を移すんです。例えば、月30万円とか。そうすると、「今月使えるお金はこれだけ」と明確になりますよね。
事業用口座には触らない。個人用口座の範囲で生活する。このルールを守るだけで、お金の管理がぐっとやりやすくなります。
📌 原因③：「ざっくり管理」が招く資金ショート
【なぜこれが起こるのか？】
「まあ、なんとかなるでしょう」
フリーランスあるあるだと思うんですけど、この言葉、よく使いませんか？私も昔はそうでした。
売上の波？気にしない。来月の支払い？その時考えよう。突発的な出費？まあ、なんとかなるでしょう。
でもね、この「ざっくり管理」は、実はかなり危険です。
フリーランスの売上は、毎月安定しているわけではないですよね。今月は100万円入ったけど、来月は30万円かもしれない。大口の案件が終わったら、次の仕事が見つかるまで数ヶ月かかるかもしれない。
そんな不安定な収入なのに、「まあ、なんとかなる」と楽観的に考えていたら…ある日突然、「ヤバい、来月の支払いができない」なんてことになります。
しかも、税金の支払い時期とか、保険料の請求とか、予想外のタイミングで大きな出費が重なったりする。計画を立てていないと、本当に資金ショートしてしまうんですよね。
【実は多くの人が経験しています】
私がこれまで相談を受けてきた中でも、「資金繰りに困った経験がある」という方は本当に多いんです。特に売上が上がっているタイミングの方に多い印象です。決して珍しいことではないんですよ。
【具体的な対策はこれ】
では、どうすればいいのか。ポイントは「余裕を持つ」こと。
✅ 最低3ヶ月分の運転資金を確保しておく
理想を言えば、6ヶ月分あると安心なんですけど、まずは3ヶ月分を目指しましょう。
運転資金というのは、「売上がゼロでも3ヶ月は生活できるお金」のことです。家賃、光熱費、通信費、食費…。最低限必要な金額を計算してみてください。
例えば、月の固定費が30万円なら、90万円は常に手元に残しておく。これがあるだけで、精神的にもかなりラクになりますよ。
✅ 「売上予測の80%」で計画を立てる
「来月は100万円売上がありそうだ！」と思っても、100万円で計画を立ててはいけません。
なぜかというと、予定が変更になることもあるし、入金が遅れることもあるし、思ったより経費がかかることもあるから。
だから、予測の80%で計算する。100万円の予定なら、80万円として考える。そうすると、もし予定通り100万円入ったら20万円の余裕ができますよね。逆に、少し減っても慌てなくて済む。
✅ 年間の固定費を可視化する
税金、保険料、サーバー代、ソフトの年間契約料…。1年間で確実にかかる固定費を、一度リストアップしてみてください。
「あー、そういえばこれもあった」と、書き出してみると意外と多いです。これを12ヶ月で割れば、「毎月このくらいはキープしておかないとダメだな」というのが見えてきます。
見える化するだけで、「なんとなく不安」が「具体的な数字」に変わる。これ、結構大事なことです。
📌 原因④：節税のつもりが”無駄遣い”に
【なぜこれが起こるのか？】
「これ、経費で落とせるよね？」
この言葉、フリーランスになると魔法の呪文みたいに聞こえてきませんか？
新しいパソコンが欲しい。「仕事で使うし、経費で落とせるからいいか！」 ちょっと高めのレストランで食事。「打ち合わせということにすれば、経費で落とせる！」 最新のガジェット。「いつか仕事で使うかもしれないし…」
気づいたら、本当は必要ではないものまで買ってしまっている。そんな経験、ありませんか？
確かに、経費で落とせば税金は減ります。でも、よく考えてみてください。
10万円のものを買って経費にしても、税金が10万円減るわけではないのです。税率が20%なら、減るのは2万円。つまり、8万円は実際に出ていっているんです。
「節税になるから」という理由で不要なものを買うのは、結局8万円損しているのと同じなんです。
【よくある失敗事例】
「『これも経費になるし！』と思って、20万円くらいする高スペックなPCを買ったんです。でも、正直なところ、前に使っていたスペックで十分だったんですよね…。結局、手元のお金が減っただけでした」
（20代・Webライター）
この方の場合、本当に必要だったのは5万円くらいのPCで十分だったそうです。15万円分、無駄な出費をしてしまったわけですね。
【具体的な対策はこれ】
節税は大事です。でも、「節税」と「浪費」は違います。
✅ 「本当に必要か？」を3回自問する
何か買おうと思ったとき、まず立ち止まってください。
1回目：「これ、本当に今必要？」 2回目：「これがなかったら、仕事に支障が出る？」 3回目：「もっと安い選択肢はない？」
3回自問して、それでも「必要」という答えが出たら買う。これくらい慎重でちょうどいいのです。
✅ 減価償却の仕組みを理解しておく
30万円以上のものを買った場合、その年に全額経費にできるわけではありません。数年にわたって分割して経費計上する「減価償却」という仕組みがあります。
例えば、40万円のPCを買っても、その年に経費にできるのは一部だけ。「今年の節税のために買おう！」と思っても、実はそんなに節税効果がなかったりするんですよ。
このあたりの仕組み、ちゃんと理解してから判断したほうがいいですね。
✅ “貯まる節税”を優先する
実は、節税には2種類あります。
一つは「使う節税」。経費を増やして税金を減らす方法。これ、お金は出ていきますよね。
もう一つは「貯まる節税」。小規模企業共済とかiDeCoとか、将来のためにお金を積み立てながら、今の税金も減らせる方法。
どちらを優先すべきかといったら、断然「貯まる節税」です。同じ節税するなら、お金が残る方法を選びましょうよ。
📌 原因⑤：将来の備えまで手が回らない悪循環
【なぜこれが起こるのか？】
「老後の資金？そんなの考えるの、まだ先でしょ」 「教育費？子どもが大きくなってから考えればいいや」 「今月を乗り切るので精一杯なんだから、将来のことなんて…」
その気持ち、すごくわかります。私も独立したての頃は、同じこと思っていましたから。
目の前の仕事をこなすので必死。請求書を送って、入金を確認して、次の案件を取って…。毎日がそれの繰り返し。将来のことを考える余裕なんて、正直なかったんですよね。
でもね、ここが落とし穴なんです。
「今は余裕がないから、もう少し稼げるようになってから考えよう」と思っていると、いつまで経っても考えないまま。気づいたら5年、10年経っている。
そして、いざ「そろそろ本気で考えなければ」と思ったときには、もう手遅れに近い状態になっているんです。
【データで見る現実】
会社員には退職金や企業年金がありますよね。でも、フリーランスにはそれがありません。国民年金だけだと、月6万円程度。これだけで老後を生活するのは、かなり厳しいです。
それに、会社員なら有給休暇がありますけど、フリーランスは働かなければ収入ゼロ。病気やケガで働けなくなったら？そのときの備え、ありますか？
【具体的な対策はこれ】
将来のことは、考えるのが怖いかもしれません。でも、ちゃんと向き合えば、むしろ安心できるんですよ。
✅ ライフプラン表を作ってみる
まず、これから先の人生で「いつ、どんなお金が必要になりそうか」を書き出してみてください。
例えば：
- 3年後：子どもが小学校入学
- 10年後：中学受験の塾代
- 15年後：大学の入学金
- 30年後：老後生活スタート
こうやって時系列で並べてみると、「あ、このタイミングでお金が必要なんだな」と見えてくるんです。
ライフプラン表を作るための無料ツールもたくさんありますから、まずは一度作ってみることをおすすめします。完璧ではなくてもいいんです。ざっくりでも、全然ないよりマシですから。
✅ 「先取り貯蓄」の仕組みを作る
「余ったら貯金しよう」は、絶対に失敗します。これ、断言できます。
だから、売上が入ったら、まず貯蓄用の口座に移す。残ったお金で生活する。この順番にするんです。
例えば、売上が100万円入ったら：
- 税金用に35万円
- 貯蓄用に10万円
- 残りの55万円で事業と生活
「10万円も貯蓄に回せないよ…」と思うかもしれませんね。それなら、5万円でもいい。1万円でもいい。金額より、「先に取っておく」という仕組みが大事なんです。
✅ 事業とプライベートを統合して考える
これ、意外とやっていない人が多いんですけど、すごく重要です。
「事業計画」と「ライフプラン」は、バラバラに考えがちですよね。でも、フリーランスの場合、この2つは完全につながっているんですよ。
「5年後に子どもの教育費で年間200万円必要」なら、それを見越して「今からビジネスをこう展開しよう」と考えられる。
逆に、「3年後に大きな案件が取れそう」なら、「そのタイミングで住宅購入を考えよう」とか。
全体を一つの地図として見ることで、今何をすべきかがはっきりするんです。
【実話】私も売上500万でも貯金20万だった
ここまで5つの原因をお伝えしてきましたが、「でも、本当に改善できるの？」と思っていませんか？
実は、私自身もかつて同じ状況でした。だから、あなたの気持ち、すごくわかります。
独立して3年目。年商は上がって周りからは「順調だね」なんて言われていました。でも、通帳を見ると残高は心もとない。
「あれ？こんなに頑張っているのに、なんで？」
金融機関でFPとして働いていた頃は、経理は全部税理士さん任せでした。自分で細かい数字に向き合うなんて、ほとんどなかったんです。
でも独立したら、全部自分でやらなければいけない。最初はそれがわかっていなかったんです。
確定申告の時期になると、溜まりに溜まった領収書と格闘して徹夜で帳簿をまとめて。
「もう二度とこんな思いはしたくない…」と、毎年同じことを言っていました。
【転機は”会計事務所での学び”だった】
そんなとき、会計事務所のサポートに関わる機会をいただいたんです。
そこで学んだのは、単なる入力作業ではなかったんですよ。節税の仕組み、記帳の正しいルール、決算書でやってはいけないこと。
「へー、こういうふうに考えるんだ」 「あ、私、こんなに損していたんだ」
目からウロコの連続でした。
それまでは「ただ帳簿をつけるだけ」だったんですけど、「数字を活かして事業を成長させる」という視点に変わっていったんです。
クラウド会計のレポート機能を使えば、数字を見える化できる。そこに、私の専門であるライフプランニングの知識を掛け合わせたら…？
「お金」と「暮らし」を同時にデザインできるのではないか。そう気づいたんですね。
【1年後の変化】
仕組みを整えてから、1年後にはこんなふうに変わりました。
- 経理時間：月3時間 → 月30分
- 手取り率：60% → 72%
- 年間貯蓄：20万円 → 100万円
数字だけ見ると、すごく変わったように見えますよね。でも、実際にやったことは、そんなに難しいことではないんです。
口座を分けて、ルールを決めて、習慣にしただけ。
もちろん、最初は面倒でした。「やっぱり今までのやり方でいいかな…」と思ったことも正直あります。
でも、一度仕組みを作ってしまえば、後はラクなんですよ。むしろ、「なんで今までやらなかったんだろう」と思いました。
だからこそ、同じように悩んでいる方に伝えたいんです。
「あなたも、絶対に変われます」と。
今日から始める！お金を残す3ステップ
さて、ここまで原因と対策をお伝えしてきましたが、「結局、何から始めればいいの？」と思いますよね。
全部いっぺんにやろうとすると、絶対に挫折します。私もそうでしたから。
だから、段階的に進めていきましょう。まずは「現状把握」、次に「仕組み構築」、そして「習慣化」。この3ステップです。
STEP1：現状把握（まずは1週間でできることから）
何事も、現状を知ることから始まります。
「でも、過去の帳簿とか全然つけていないし…」という方、大丈夫ですよ。完璧ではなくていいんです。ざっくりでいいから、今の状態を把握してみましょう。
【やること】
□ 直近3ヶ月の売上と支出を書き出す
通帳やクレジットカードの明細を見ながら、ざっくりでいいので書き出してみてください。エクセルでもノートでも、何でもOKです。
「3ヶ月前のことなんて覚えていないよ…」と思うかもしれませんね。だからこそ、今からちゃんと管理する必要があるんです。
□ 税金・保険料の年間予測額を計算する
去年の確定申告書を引っ張り出してきてください。そこに書いてある所得をもとに、「今年もだいたい同じくらいだとしたら、税金はいくらかかるかな？」と計算してみるんです。
国税庁のホームページに税額の計算ツールがあるので、それを使ってもいいですね。
□ 「何にいくら使っているか」を可視化する
家賃、光熱費、通信費、食費…。固定費と変動費を分けて書き出してみましょう。
これをやると、「え、こんなに使っていたの！？」と驚くことが多いんですよ。私も最初にやったとき、サブスクだけで月3万円くらい払っていることに気づいて、ビックリしました。
【使えるツール】
- 手書きのノート（実は一番シンプルで続けやすい）
- エクセルやGoogleスプレッドシート（無料）
- 家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）
どれを使っても構いません。大事なのは、「自分が続けやすい方法」を選ぶことです。
STEP2：仕組み構築（1ヶ月かけてじっくり整える）
現状がわかったら、次は仕組みづくりです。
ここが一番大事なステップなので、焦らずじっくりやりましょう。1ヶ月くらいかけて、自分に合った仕組みを作っていくイメージですね。
【やること】
□ 事業用・個人用の口座を分離する
まだ分けていない方は、今すぐ銀行に行って新しい口座を作ってください。ネット銀行でもいいですし、メインバンクでもう一つ作ってもいい。
そして、「今日からこの口座は事業専用」と決める。これだけで、かなりスッキリしますよ。
□ 自動積立（税金用・貯蓄用）を設定する
売上が入ったら、自動的に別口座に振り分けられるように設定しておくんです。
例えば：
- 税金用口座に35%
- 貯蓄用口座に10%
- 残りで事業と生活
「自動化」がポイントです。手動でやろうとすると、絶対に忘れますから。
□ 経費判断の「マイルール」を決める
「これは経費？」と毎回迷っていたら時間の無駄ですよね。だから、自分なりの判断基準を決めておくんです。
紙に書いて、デスクの見えるところに貼っておくといいですよ。迷ったら、その紙を見る。それだけで判断できます。
□ 経理の曜日・時間を固定する
「時間があるときにやろう」は、絶対にやりません。だから、曜日と時間を決めてしまうんです。
例えば、「毎週金曜日の午前中30分」とか。カレンダーにリマインドを入れて、その時間は必ず経理をする。
最初は面倒に感じるかもしれませんが、習慣になってしまえば苦ではなくなります。歯磨きと同じですね。
【ポイント】
完璧を目指さないこと！
70点で回る仕組みのほうが、100点を目指して挫折するより断然いいです。
「ちょっと雑かな？」くらいでちょうどいいんですよ。続けられることが一番大事ですから。
STEP3：習慣化（これを続けていく）
仕組みができたら、あとは続けるだけ。でも、この「続ける」が一番難しいんですよね。
だから、続けるための工夫も必要なんです。
【やること】
□ 月1回の「お金会議」を開く（30分でOK）
毎月決まった日に、自分一人で「お金会議」を開いてください。
やることは簡単です。
- 先月の収支を振り返る
- 今月の予定を確認する
- 来月の目標を決める
これだけ。30分あれば十分です。
カフェでコーヒー飲みながらやってもいいし、自宅でリラックスしながらでもいい。大事なのは、「毎月やる」ということです。
□ 四半期ごとの見直しをする
3ヶ月に1回は、ちょっと大きな視点で見直してみましょう。
「この3ヶ月で、何がうまくいった？」 「何がうまくいかなかった？」 「次の3ヶ月で、何を改善する？」
仕組みも、使っているうちに「ここ、もうちょっとこうしたいな」と思う部分が出てくるはずです。だから、定期的にアップデートしていくんですね。
□ 年1回のライフプラン更新
1年に1回は、ライフプラン全体を見直してみてください。
去年立てた計画と、今の状況は違っているはずです。新しい目標ができたかもしれないし、優先順位が変わったかもしれない。
それに合わせて、計画も更新していく。そうすることで、常に「今の自分」に合った計画になるんです。
【継続のコツ】
✅ カレンダーにリマインド設定する
スマホのカレンダーアプリで、繰り返しの予定を入れておきましょう。忘れないための仕組みです。
✅ 仲間と一緒にやる
一人だと挫折しやすいなら、仲間を作るのもいいですよ。「もくもく会」みたいな感じで、定期的に集まって一緒に経理作業をする。
みんなでやると、不思議と続くんですよね。
✅ 定期的なフィードバックをもらう
できれば、専門家や詳しい人に定期的にチェックしてもらうのがベストです。
「これ、ちゃんとできていますか？」と確認できると、安心して続けられますから。
よくある質問
ここまで読んで、「よし、やってみよう！」と思った方も、「でも、まだちょっと不安…」と感じている方もいらっしゃると思います。
そこで、これまでよくいただいた質問をまとめてみました。あなたの疑問や不安も、ここで解消できるかもしれません。
Q. 今すぐ始めないとダメですか？
「もう少し売上が安定してから…」「確定申告が終わってから…」
そう思う気持ち、わかります。でもね、ちょっと考えてみてください。
税金や保険料は、待ってくれないんですよ。来月も、再来月も、確実に発生します。
仕組みを整えるのが早ければ早いほど、来年からの手取りが変わってくるんです。1年先延ばしにしたら、その分損してしまうわけですね。
「ベストなタイミング」なんて、永遠に来ないかもしれません。だから、「今」が一番いいタイミングなんです。
Q. 会計ソフトを使えば、それだけで解決しますか？
「freeeとかマネーフォワード入れたら、あとは勝手に管理してくれるんでしょ？」
残念ながら、そうではないんです。
会計ソフトは、あくまでも「道具」です。包丁を買ったからといって、料理が上手になるわけではないのと同じですね。
大事なのは、「使いこなす知識」と「継続する仕組み」なんですよ。
ソフトを導入しただけで満足して、結局使いこなせずに放置…。そういうケース、本当に多いんです。もったいないですよね。
ソフトの機能を活かすためにも、まずは基本的な知識と習慣を身につけることをおすすめします。
Q. 税理士に頼むべきでしょうか？
これは、あなたの状況次第ですね。
年商1000万円以上で、取引が複雑な場合は、税理士さんに頼むのも一つの選択肢です。消費税の課税事業者になったりすると、申告もかなり複雑になりますから。
でも、年商がそれ以下で、取引もシンプルな場合は、まず自分で基礎を固めることをおすすめします。
なぜかというと、自分で一度やってみないと、税理士さんに頼んだときも「何をやってもらっているのか」がわからないんですよ。
基礎知識があれば、税理士さんとのやりとりもスムーズになります。質問もできるし、提案も理解できる。
それに、税理士さんに頼むのは、年間で数十万円かかりますよね。その費用対効果を考えると、まずは自分でやってみる価値は十分にあると思います。
Q. 忙しくて、経理に時間を割けません…
「本業で手一杯なのに、経理まで手が回らない」
その気持ち、本当によくわかります。私もそうでしたから。
でもね、ちょっと考えてみてください。
今、経理を後回しにしているせいで、確定申告前に徹夜で作業していませんか？その時間、年間で何時間になっていますか？
仕組みを作って習慣化すれば、月30分で済むようになるんです。年間で6時間。
確定申告前の徹夜作業が30時間だとしたら、24時間も時間を節約できる計算ですよね。
最初の仕組み作りに少し時間はかかります。でも、それは「投資」なんです。後で何倍にもなって返ってくる投資。
それに、経理をちゃんとやっていれば、お金の流れが見えるようになります。「今月はあとどのくらい稼げばいいか」「この案件、受けても大丈夫か」と、判断もしやすくなるんですよ。
まとめ｜お金が残らない状態から抜け出すために
ここまで読んでくださって、ありがとうございます。
改めて、フリーランスのお金が残らない5つの原因を振り返ってみましょう。
- 税金・社会保険料の”見えない出費”に驚愕する
- 事業と生活が”ごちゃまぜ”になっている
- 「ざっくり管理」が資金ショートを招く
- 節税のつもりが無駄遣いになっている
- 将来の備えが後回しになっている
どれか一つでも当てはまったなら、改善の余地があるということです。
でも、落ち込む必要はありません。
原因がわかれば、対策も立てられるんです。
今日からできる小さな一歩
いきなり全部を完璧にしようとしなくて大丈夫です。まずは、できることから始めてみませんか？
✅ 事業用と個人用の口座を分ける
✅ 売上の30%を税金用に別口座へ移す
✅ 月1回、30分だけ「お金会議」の時間を作る
これだけでも、かなり変わりますよ。
私自身、経理時間が月3時間から月30分になりました。手取り率も60%から72%に改善しました。年間貯蓄も、20万円から150万円に増えました。
特別なことをしたわけではないんです。仕組みを作って、習慣にしただけ。
あなたにも、必ずできます。
一人で続ける自信がないなら
「仕組みの作り方はわかった。でも、一人でちゃんと続けられるかな…」
そう感じているなら、専門家の力を借りるのも一つの方法です。
私も、会計事務所で学ぶ機会があったからこそ、変われました。独学だけでは、きっと今も同じことで悩んでいたと思います。
大事なのは、「お金に振り回される状態」から抜け出すこと。
そして、本業に集中できる環境を作ること。
将来のお金の不安から解放されて、自分らしく働き続けられること。
そのための一歩を、今日から踏み出してみませんか？
